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冷拔钢管企业融资新的手段,’新的方式来解决这个根源问题

作者:山东淳源管业有限公司   发布时间:2018/7/6 22:23:56   来自:http://www.lbjmg.com

冷拔钢管企业融资新的手段,’新的方式来解决这个根源问题

  作为国内领先的冷拔钢管电商,五阿哥重点服务的是有用钢需求的制造企业。根据国家统计局数据测算,主要行业企业总数1370万家,用钢企业大致在150万家,中小微企业约占80%,数量规模约为120万家。五阿哥通过互联网手段抽样约1000家制造业用钢中小微企业,探寻制造业用钢企业的需求。调查发现,小微企业与大中型***为显著的一个差别是采购付款账期、销售回款周期,规模越大的企业通过现款结算的比例越低,规模越小的销售回款的压力越大。

  调查按营收规模2000万、4000万这两个分界点做微、小、中分类。数据显示,营收规模低于2000万的企业(微型),采购通过现款结算的比例为51.5%;2000-4000万区间的企业(小型),现款结算比例为41.36%;4000万以上企业(中型),该比例则降为36%,中型与微型的比例差距是15个百分点。也就是说,小微企业在采购端对现金的需求比中型企业要大的多。

  在销售端,赊销的比例也是如此,特别是小微企业为大中型企业服务。以冷拔钢管制成品销售为例,一般下游客户的回款周期在2-3个月左右,且不少是承兑汇票;钢材剪切加工企业回款一般在120天左右。超长的回款周期,致使很多小企业不敢也不能接赊销订单,如果发生质量方面的异议,订单很容易亏损。

  采购账期短、销售账期长,一进一出,两头挤压,致使小微企业为保证正常生产,对经营资金流动性要求更高,这是压在小微企业的一座大山! 

  额度小

  根据现行银行对企业融资政策的条件,小微企业的资产与营收规模小,决定了其融资能力较弱,获得银行额度十分有限。

  银行一般是通过评估企业三张报表来配置企业融资额度,从银行风险管理角度看,毋庸置疑小微企业很难拿到较高的银行额度,如果再没有担保、抵押、保证等措施,小微企业风险大,传统金融服务模式更难以把握。有调查显示:“在所有的小微企业当中获得正规金融贷款的比例约12.5%,有需求但是***终没有获得贷款的小微企业的比例高达15%,同时在所有的小微企业有非正规借贷”。

  解决额度的问题,一方面要靠政策的宽松,6月20日国务院常务会议提出的一揽子措施,重点直指额度,如:今年9月1日至2020年底,将符合条件的小微企业和个体工商户贷款利息收入免征增值税单户授信额度上限,由100万元提高到500万元。另一方面是需要拓宽融资手段。调查显示,在用钢企业中,融资手段十分单一,更多的是通过担保、抵押等方式来解决,通过信用贷款的比例不足10%。目前,互联网在经济领域的应用发展十分迅猛,信用体系建设逐步完善,面向个人的信用类贷款已经十分成熟,然而面向小微企业的信用贷款却较为滞后,使用互联网、大数据实现对小微的信用评价还没有成熟应用,急需在这个领域实现突破。

  成本高

  小微企业为了解决融资问题,除向银行解决一部分外,更多的是通过个人贷款或民间贷款来解决。央行行长易纲近日在“2018陆家嘴论坛”上表示:“我国小微企业在正规金融和民间金融之间融资的比例大约是6:4,六成是从正规金融来,四成来自民间金融。近年来我国金融机构小微企业贷款利率平均在6%左右,网络借贷利率约13%,温州民间借贷登记利率15%以上,小额贷款公司等类金融机构利率则为15%-20%。”

  据五阿哥电商调查,制造业用钢小微企业融资成本一般在18%左右,有些紧急的资金需求可能更高。一些专门面向用钢企业的互联网金融服务公司的数据,一般年化利率在11-13%左右,加上平台服务费1至2个点,成本也在15%左右。制造业企业属产业上游、传统性行业,与央行掌握的数据对比,成本要更高一些。

  成本与风险是相匹配的,小微企业的融资成本高核心在于风险控制的成本高。从银行视角看,企业融资的成本具有规模经济性特点,自然更倾向于大企业。风险控制手段传统、单一,也决定了小微企业融资成本居高不下,需要用新的手段、新的方式来解决这个根源问题。

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